3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые пострадали из-за ситуации с распространением коронавируса. Он предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на 6 месяцев.
Ранее Минэкономразвития России объявило о начале отбора российских банков на возмещение доходов по кредитам, недополученных ими из-за предоставления отсрочек бизнесу. Субсидии предоставляются кредитным организациям для компенсации их затрат с 1 апреля по 1 октября 2020 года. На сегодняшний день к программе присоединились не все банки.
Как работает механизм
После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки, предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67 % от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу.
Оставшиеся 33 % от суммы процентов заемщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
Также если кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода.
Субсидия, которая предоставляется банку Минэкономразвития России, перекрывает ту часть платежей, которую должен был вносить предприниматель. По сути, эти средства засчитываются банком как часть платежа предпринимателя за кредит.
После окончания льготного периода заемщик заплатит на 67 % меньше отсроченной суммы задолженности.
«Такая программа выгодна как самим банкам, так и предпринимателям. Последние заплатят меньше за отсрочку, что является большой поддержкой в нынешних условиях, а банк получает субсидии и не теряет деньги, поэтому кредитным организациям как можно скорее нужно подключаться к участию в этой программе», – прокомментировали в Минэкономразвития России.
На текущий момент первые банки приступили к работе с заявками от заемщиков по этой программе, среди них: Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Банк Кузнецкий, Челябинвестбанк, ПромТрансБанк, Первоуральскбанк (по состоянию на 10.04.2020 года).
Если кредитная организация, в которой предприниматель брал кредит, не участвует в программе Минэкономразвития России, по закону она все равно обязана предоставить отсрочку по кредиту с 1 апреля по 1 октября 2020 года. Но в этом случае предприниматель после окончания льготного периода выплатит всю сумму отсроченной задолженности в соответствии с новым графиком.
Предприниматель должен соответствовать определенным требованиям, а именно:
сфера деятельности компании входит в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса;
компания зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
компания не проходит процедуру банкротства;
индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в качестве ИП.
Для индивидуальных предпринимателей установление льготного периода платежей по кредиту имеет ряд особенностей.
ИП может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по правилам для физических лиц; либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и субъекты малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно. На льготный период индивидуальный предприниматель может просить или полное приостановление платежей, или уменьшение их размера до посильного уровня.
Важно!
Если заемщик соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом, а банк отказал в отсрочке, то стоит обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную или задать вопрос по телефону «горячей линии» 8 (800) 100-11-11.